Foto Milik: zoranm/iStock

Bagi  33,2 juta  usaha kecil di Amerika Serikat, lini bisnis kredit dapat mempermudah penanganan berbagai biaya operasional dan ekspansi. Selain itu, pinjaman ini lebih fleksibel dibandingkan pinjaman bisnis tradisional, karena menyediakan jalur kredit bergulir dan hanya membebankan bunga atas jumlah yang dipinjam pada waktu tertentu. Menentukan kelayakan suatu lini bisnis kredit juga cukup mudah. Berikut ini cara memenuhi syarat untuk lini bisnis kredit.

Skor Kredit Bisnis

Seperti  skor kredit FICO  untuk peminjam perorangan, skor kredit bisnis berkaitan dengan kelayakan kredit perusahaan tertentu. Mereka menggunakan model dan rentang penilaian yang berbeda, namun tujuan umumnya sama. Biasanya, ini diterbitkan oleh tiga biro kredit bisnis: Experian, Equifax, dan Dun & Bradstreet.

Penerbit jalur kredit meninjau informasi dalam laporan kredit bisnis Anda dan menilai skor kredit perusahaan untuk menentukan apakah perusahaan tersebut memenuhi persyaratan pinjaman minimum. Tepatnya di mana batas tersebut jatuh dapat berbeda-beda menurut pemberi pinjaman.

Seperti halnya produk keuangan konsumen, nilai kredit bisnis yang lebih tinggi meningkatkan peluang persetujuan. Selain itu, hal ini dapat menghasilkan suku bunga dan persyaratan yang lebih baik, serta kemampuan untuk mendapatkan batas kredit yang lebih tinggi.

Minimum Waktu dalam Bisnis

Sebagian besar pemberi pinjaman memiliki persyaratan waktu minimum terkait dengan berapa lama perusahaan telah beroperasi. Secara umum, persyaratan ini memastikan perusahaan tersebut terbukti, setidaknya sampai tingkat tertentu.

Waktu minimum yang diperlukan dapat bervariasi. Sebagian besar pemberi pinjaman mempunyai jangka waktu usaha minimum satu atau dua tahun, meskipun beberapa mungkin memerlukan jangka waktu lebih lama, dan yang lain mungkin bekerja dengan perusahaan yang baru beroperasi sedikitnya enam bulan.

Biasanya, semakin lama suatu perusahaan beroperasi, semakin kecil risikonya di mata pemberi pinjaman. Akibatnya, usaha kecil dengan masa kerja yang panjang sering kali mendapatkan suku bunga dan persyaratan yang lebih baik serta batas kredit yang lebih tinggi dibandingkan perusahaan baru dengan nilai kredit dan kondisi keuangan yang sama.

Pendapatan Bisnis

Dalam dunia bisnis, pendapatan merupakan cerminan pendapatan kotor sebelum dikurangi biaya. Persyaratan pendapatan mencerminkan jumlah minimum pendapatan bulanan atau tahunan yang harus diperoleh perusahaan agar memenuhi syarat untuk mendapatkan fasilitas kredit. Sekali lagi, jumlah minimumnya bervariasi, dengan beberapa pemberi pinjaman memerlukan pendapatan tahunan sebesar $100.000. Orang lain mungkin memerlukan lebih banyak atau mengizinkan lebih sedikit.

Memahami Proses Aplikasi

Secara umum, mengajukan permohonan kredit bisnis sangatlah mudah. Pertama, Anda menentukan berapa banyak dana yang Anda perlukan, sehingga Anda dapat menyatakan jumlah batas kredit yang ingin Anda terima. Selanjutnya, Anda akan mengumpulkan berbagai dokumen yang diperlukan yang Anda perlukan untuk diberikan kepada pemberi pinjaman.

Biasanya pemberi pinjaman memerlukan dokumen-dokumen berikut:

  • Pengembalian pajak (baik bisnis maupun pribadi)
  • Izin usaha
  • Anggaran dasar (atau formasi serupa atau dokumen operasional)
  • Laporan bank (baik bisnis maupun pribadi)
  • Laporan keuangan
  • Laporan laba rugi
  • Rencana bisnis

Dokumen terkait real estat tertentu, seperti sewa gedung, juga mungkin diperlukan. Namun, apa yang dibutuhkan dapat bervariasi tergantung pada apakah Anda menyewa atau memilikinya.

Setelah Anda memiliki semua informasi, Anda mengisi aplikasi untuk menguraikan rincian pribadi dan bisnis, seperti nama, Nomor Jaminan Sosial, Nomor Identifikasi Pemberi Kerja (EIN), jumlah batas kredit yang diminta, tujuan batas kredit, dan angka pendapatan tahunan. Lampirkan atau berikan dokumen apa pun yang diminta, kirimkan lamaran, dan tunggu keputusan.

Jika disetujui, Anda akan menerima dokumen yang perlu Anda tinjau dan tandatangani. Ini menguraikan persyaratan batas kredit, jadi Anda perlu menandatanganinya untuk menyelesaikan prosesnya.

Apa yang Harus Dilakukan Jika Anda Tidak Memenuhi Syarat

Jika Anda mengajukan lamaran dan tidak memenuhi syarat, Anda memiliki pilihan. Misalnya, Anda dapat menjajaki jalur kredit dengan pemberi pinjaman lain, memilih jalur kredit bisnis atau pinjaman bisnis yang aman daripada yang tanpa jaminan, atau meningkatkan profil keuangan Anda sebelum mengajukan permohonan lagi di kemudian hari.

IKLAN

Pilihan terbaik bergantung pada alasan permohonan Anda ditolak, yang biasanya diberikan setelah keputusan dibuat. Gunakan hal tersebut untuk menentukan tindakan mana yang layak dilakukan. Hal ini kemudian memungkinkan Anda mengamankan pendanaan yang Anda perlukan untuk memenuhi tujuan bisnis Anda.